Ant Check Later、アントが仕掛けるBNPL

Ant Check Laterは、中国のフィンテック、または金融技術、巨大なAnt Financial Services、アリババグループホールディング株式会社の関連会社によるbuy-now-pay-laterサービスだ。

Ant Financialによると、中国では18歳から27歳までの4人に1人が、急成長する中国の消費者信用の地平のバックボーンを形成しており、Ant Check Laterが提供するクレジットサービスを利用しています。

"1990年代生まれの人々は、プラットフォームの登録ユーザーの47.3％を占めています」と、Ant Financialの副社長で、同社の信用格付けシステム「セサミクレジット」のゼネラルマネージャーでもある胡涛氏は述べています。

"これは、4500万人の若い成人が明日のお金を裁量購入に使っていることを意味します」とタオ氏は付け加えています。

この傾向の背景にある共通の理由の一つは、若い消費者の多くが最低賃金の要件を満たしていないため、クレジットカードを手に入れるのが難しいということです。

しかし、テクノロジーの進歩により、モバイル・クレジット・サービスがクレジットを必要とする消費者のリスクプロファイルを簡単に判断できるようになった。

Ant Check Laterは、ビッグデータ分析によって決定された顧客のリスク評価に基づいて、500元から5万元までの消費者の信用を拡張します。また、クレジットは最大41日間無利息で利用できる。

もう一つの重要な要因は、投資や輸出への依存度が高い状態から経済を離反させるために消費を利用しようとする中央政府のアプローチです。

人々の消費を促すために、規制当局は2014年にオンライン・クレジット市場を開放し、今日ではインターネット企業が提供するピア・ツー・ピア（P2P）レンディングやバーチャル・クレジット取引などのサービスが拡大しています。

インターネットクレジット市場は、今後さらに成長する可能性を秘めています。2013年には60億元の評価を受けていましたが、iResearch Consulting Groupは、2019年には3.4兆元にまで膨らむと予測しています。

中国の消費者は、携帯電話の画面を数回タップするだけで、WeChat PayやAlipayなどの仮想財布で利用できる分割払いサービスのオプションに申し込むことができます。

例えば、アリババの電子商取引プラットフォームである淘宝（タオバオ）やTmallで買い物をする際に「Ant Check Later」を利用できるほか、別のクレジットプロバイダーであるJD Baitiaoでは、消費者がJD.com Inc.で買い物をした場合、最長24ヶ月間の分割払いサービスを提供している。

このようなクレジットサービスは、小売業者にとって恵みとなっている。同社によると、百度信用サービスを利用している顧客の平均的なカゴの大きさ（注文単価）は、一括払いを選択している顧客の2倍になるという。

ユーザーはAlipayやWeChat Payで支払い口座に入金されたクレジットを貸し出すこともできる。

Lexinは、割賦ショッピングを提供し、ユーザーがローンを提供する金融機関との接続を支援するフィンテック企業だ。

テンセントホールディングスの決済子会社テンペイの元幹部である蕭文傑氏が2013年に設立したLexinは、割賦ショッピングプラットフォーム「Fenqile」、インターネット上の資産管理ツール「Juzi Licai」、金融資産のオープンプラットフォーム「Dingsheng Asset」を所有している。

6月末時点で、Fenqileは平均年齢23歳の会員数1600万人を誇っている。蕭氏によると、同社のターゲット層は、学歴が高く、高収入の可能性があり、市場で最新の商品やサービスを手に入れたいと考えている若い成人であるという。

南京郵政大学を卒業した張晨光氏は昨年、自身の食品会社を立ち上げたいと考えた際、フェンタイルの支援を受けて1万5000元と1万3000元の2つの融資を受けた。

最初の融資は従来の手段で処理されたが、もう一つは審査プロセスをテクノロジーに頼っていたため、承認プロセスが大幅に短縮された。